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监管新规实行压力不大贷款拨备率不宜一刀切

2019年04月08日 栏目:金融

监管新规实行压力不大贷款拨备率不宜一刀切5月4日,中信银行(601998)高层在一季度业绩发布会上表示,银监会日前发布的资本充足率、杠杆

监管新规实行压力不大贷款拨备率不宜一刀切

5月4日,中信银行(601998)高层在一季度业绩发布会上表示,银监会日前发布的资本充足率、杠杆率、流动性等新规实施压力不大,并表示今年将审慎对待地方融资平台和房地产贷款风险。他还表示,包括该行在内的中小银行认为2.5%的拨贷比要求不能“一刀切”,并已与银监会进行沟通。

配股补充资本金

中信银行计划财务部总经理王康表示,银监会日前发布的资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准,其实早在半年前就开始征求意见。“中信银行已经向监管部门充分表达过意见,公布的标准在我们意料之中。”

此次,银监会提高了资本充足率监管要求:1是明确三个资本充足率要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。新标准实行后,正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%。

一季报显示,中信银行资本充足率、核心资本充足率分别为11.05%和8.21%。王康表示,目前中信银行资本充足率和核心资本充足率均到达监管目标,监管新规对资本充足率的要求,短期内对中信银行影响不大。“但长时间来看,中信银行仍将面临延续资本补充压力增大,因此中信也提出配股计划予以应对”。

中信银行日前泄漏,将依照每10股配售不超过2.2股的比例向全部合资历股东配售总计不超过858733.5691万股股份。目前配股方案已获得财政部和银监会批准,并已向证监会等监管机构提交申请。

拨贷比忌一刀切

“中信银行目前已到达监管部门对杠杆率和流动性的监管标准,其中流动性覆盖率和净稳定融资比例均在100%以上,达到监管要求。”王康说,“坦率地讲,目前中信银行拨贷比未到达监管要求,但我们认为对商业银行拨贷比(即贷款拨备率,指贷款损失准备占贷款的比例)要求达到2.5%是‘一刀切’的做法不是很科学,不能反映商业银行资产风险管理水平,对风险管理较好的银行不公平。”据悉,包括中信银行在内的一些中小银行已经就此问题与银监会进行沟通。

王康介绍,中信银行今年一季度计提拨备17亿元,拨贷比为1.59%,拨备充足。“根据监管的要求,拨备可能对银行产生一定压力,但通过审慎安排,对全年利润影响不大。”

严控房贷等风险

银监会在实施新监管标准的指点意见中还特别提出,银行业金融机构要高度重视包括地方融资平台、房地产贷款等潜在的重大信用风险。

对此,中信银行表示,一季度该行地方融资平台贷款余额约1046亿元,比去年末下落138亿元。目前该行房地产开发贷占比不过7%,并要求开发贷保全价格按抗跌30%至50%设定,所以该类风险对资产质量影响不大。

中信银行风险管理部总经理史原表示,今年该行对房地产行业贷款增量紧缩至1/3,提高开发商准入门坎,采用封闭管理,严格抵押物管理。“今年我们特别关注开发商资金链风险问题,严格控制‘地王’开发商业务,并依照房价下跌30%至50%进行压力测试,保证房地产信贷安全,风险可控。”

他表示,一季度,中信银行在贷款结构方面向小企业、个人贷款、对公业务方面倾斜,并实行有保有压,进行风险排查,退出相干高风险行业贷款。

中信银行表示,目前监管部门还未确认该行是不是属于系统重要性银行。

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